A JÓ HÍR VISZONT AZ, HOGY KORAI VISSZAVÁLTÁSKOR A FELHALMOZOTT KAMATOKAT MEGKAPJUK, ÍGY A LEGTÖBB ÁLLAMPAPÍRRAL MÁR PÁR HÓNAP ELTELTE UTÁN PLUSZBAN VAGYUNK. Szuperállampapír vagy Prémium Állampapír? Szintén gyakori kérdés az, hogy hosszabb távra a szuperállampapírként is ismert MÁP+-t vegyük-e meg, vagy az inflációkövető Prémium Magyar Állampapírt. A leglényegesebb különbség a kettő közt az, hogy a MÁP+ kamatozása fix, de az évek elteltével egyre növekszik, az első félévben 3, 5%, majd utána évente 0, 5%-ot nő, míg az ötödik évben már eléri a 6%-ot; ez azt jelenti, hogy éves átlagos 4, 95%-os hozamot lehet vele elérni, míg a PMÁP kamatozása a tavalyi inflációnak + 1-1, 4%-nak felel meg, futamidőtől függően. EZ AZT JELENTI, HOGY HA AZ INFLÁCIÓ MEGHALADJA A 3, 55%-OT, AZ ÖTÉVES PMÁP MÁR JOBB BEFEKTETÉS, MINT A MÁP+. 2020-ban valószínűleg meg fogja haladni ezt az értéket az infláció, kérdés, hogy ez a tendencia mennyire marad fenn a következő öt évben. Ott vannak az életbiztosítások is, de… Felmerülhetnek még az egyszeri díjas, vegyes életbiztosítások is, ha fix hozamú befektetést szeretnénk.
Rövid távú befektetés (1-2 év) esetén kisebb a kockázat, hiszen belátható időn belül visszakapjuk a megtakarításunkat, ugyanakkor logikusan kevesebb hozammal is számolhatunk. Hosszabb távú befektetés (5-10 év) esetén már nagyobb a kockázat, hiszen senki sem tudja előre megmondani, hogy mi történik 10 év múlva, miképp alakul a gazdasági helyzet. Fix kamatozás esetében beszélhetünk fix-, vagy sávosan fix kamatokról is. A fix kamattal (például 5%-kal) hozzávetőlegesen jól kalkulálhatunk – azonban a fix kamatozással fialtatott pénzünk értékét nagyban befolyásolja az, hogy mekkora az infláció. Sávosan fix kamatozás esetén például az első évben 2, 5%-ot, a második évben 3%-ot a harmadik évben pedig 3, 5%-ot kamatozik a kötvényünk – és így tovább. Változó kamatozású állampapír például a Prémium Magyar Állampapír, illetve a szülők körében népszerű Babakötvény is. Változó kamat esetében a hozam egy része nincs előre pontosan meghatározva, így a kamatok mindig függnek valamilyen értéktől, például az inflációtól.
Habár az ingatlanbefektetési piacon nem várható ennyire gyors visszarendeződés, az idei évre a befektetői közösség a 1, 1-1, 3 milliárd euró közötti forgalmat vár, ami 2022-re akár az 1, 7 milliárd eurós értéket is elérheti – szemben a tavalyi 1 milliárdos összforgalommal Élen az irodapiac, megugrott kereslet az alternatív befektetésekre Bár világviszonylatban az ipar & logisztika reneszánszát éli, az európai régióban továbbra is az irodai szegmens a legvonzóbb befektetési célpont 2021-ben is, és a magyarországi adatok illeszkednek ehhez trendhez. Bár hazánkban továbbra az iroda a legkeresettebb befektetési kategória, a meggyőző előny csökkenni látszik: szemben a 2019-ben mért 58 százalékkal, ma már csak 38 százalék fektetne irodába. A tavalyi megugrást követően az ipari ingatlanokkal kapcsolatos befektetési hajlandóság is kicsit csökkent idén, ellenben az alternatív befektetési lehetőségek iránt többen érdeklődnek. A válaszadók 26 százaléka fektetne szállodákba és bérlakásokba, ami 16 százalékos növekedést jelent a két évvel ezelőtti kereslethez képest.
20%-kal csökkent. Ettől függetlenül a Fever-Tree sikere sok tanulsággal szolgál a befektetők számára. Lehet, hogy az italpiacot egy maroknyi nagy név uralja, de amelyik elbízza magát, az hamar pórul járhat. A piacra lépési küszöb magas, de aki megugorja, az komoly sikerre számíthat. Nem is valószínű, hogy a Fever-Tree belenyugszik a kialakult helyzetbe. A cég mindig is hangoztatta, hogy szeretne kilépni a brit piac menő újdonságának szerepéből, és be kíván törni az USA piacára is, ami komoly növekedési lehetőséget kínálhat a befektetők számára. Az óceán túlpartján 2020-ban 23%-kal nőtt az árbevétel, elsősorban annak köszönhetően, hogy az otthoni fogyasztás "igen jó tempóban" nőtt. Legyen az egy a Fever-Treehez hasonló diszruptor, vagy egy régi motoros, mint a Diageo, az biztos, hogy az italgyártók között mindig akad egy-két olyan vállalat, mely képes lehet csillapítani az igényes részvényválogató nyereségszomját.
Kis összeggel is indítható befektetés, a hangsúly a rendszerességen van. ha szeretnél, akkor célt is adhatsz neki, ahogy az egyösszegűnek, hogy a jövő évi nyaralásodra költenéd, vagy csak szeretnéd ha lenne, mihez nyúlni, ha valami nem várt esemény történik a befektetéseknél sokan a legjobb időzítést keresik, pedig ennél sokkal fontosabb a rendszeresség, hiszen így tudod legvalószínűbben áthidalni a piaci ingadozásokat és teheted még biztonságosabbá a befektetésedet ráadásul minden havi befektetésed után kamatos kamattal tudsz számolni, így tudsz magasabb hozamot elérni a betét és a megtakarítási számla hozamánál. Cikksorozatunk következő részében összeszedjük az egyes befektetési formákat is, hogy melyik mire jó és mikor érdemes választani. Addig is tudj meg többet adóelőnyökkel elérhető megtakarítási és befektetési szolgáltatásainkról! megtakarítások adóelőnyökkel Vagy ismerd meg a K&H rendszeres befektetési programot, amit akár már 1000 forinttal is elindíthatsz! K&H rendszeres befektetési program A jelen tájékoztató marketingközleménynek minősül és nem minősül ajánlattételnek, befektetési elemzésnek, vagy befektetési tanácsadásnak, célja pusztán a figyelem felkeltése.
Fotó: Tartós Befektetési Számla Amennyiben úgy tervezzük, hogy legalább 5 évig tudjuk nélkülözni az 1 millió forintunkat, úgy érdemes Tartós Befektetési Számlát (TBSZ-t) indítani, ami az értékpapírszámla egy speciális változata: egyfajta saját kezelésű értékpapírszámla, mely rövid távú befektetés, hiszen a gyűjtőéven kívül 5 éves futamidőre szól. A Tartós Befektetési Számla egyik legnagyobb előnye, hogy a futamidő letelte után kamatadó-mentesen vehetjük ki megtakarításunkat. Már akár 25 ezer forintos befizetéssel is indíthatunk számlát, azonban arra érdemes odafigyelni, hogy kizárólag a gyűjtőévben – számlanyitástól a naptári év végéig – fizethetünk be megtakarított pénzünket a számlára, ezt követően már csak kereskedhetünk a pénzünkkel a futamidő végéig. Mielőtt azonban értékpapírszámlát vagy akár tartós befektetési számlát nyitnánk, érdemes tájékozódni a költségekről. Nyugdíj előtakarékossági számla Amennyiben nyugdíjas éveinket akarjuk biztonságban tudni, úgy érdemes valamilyen nyugdíjcélú megtakarításba fektetni a pénzünket.